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Hello大家好我是Terry最近呢台灣有一家新創公司叫做SparkLens完成了第一輪募資那他們的商業模式呢我覺得非常的特別包含了我常在影片裡面說的Real World Assets RWA 的Tokenization資產數位化利用區塊鏈的技術呢讓投資人可以以低本金的方式
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非常简单的开始投资台湾的房地产那这个也是我常在影片里面提到的非常经典的一个区块链的应用其实美国已经有不少公司在做类似的事情像是ARK7跟Realty那终于今天有台湾的新创公司开始做这件事情加上我的频道台湾的网友偏多所以想说今天来跟大家分享一下我对SpotGlands台湾第一家不动产专案收益债权平台的看法
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首先打开Spotlens的网站首页我们可以看到他们主打的就是每日可以领取被动收入最低100美金就可以认购不动产专案的债权旁边可以看到一些热销的不动产像是这套新北市的学区分租套房还有这个什么智能的迷你舱旗舰店77万美金这边写的预估回报是6%到8%
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OK 那我们来看一下SpotLens他们的运作原理是什么对了 另外这边要注意的是他们贩售的是不动产收益债权而不是不动产本身那什么是不动产收益权呢?不动产收益权就是拥有这个不动产它本身产生的经济收益权像是租金收入、经营收益或是资本增值这些都属于不动产的收益权那不动产收益权呢就等于是投资人能够获取这些不动产
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未来产生的这些经济收益另外关于债权的部分其实就是债权人对这个不动产的收益有法律的请求权那透过这样的方法就完全符合了中华民国的法规框架结合了区块链技术跟不动产所产生的不动产收益债权好那我知道刚刚说的这些东西可能有点复杂那我们来看一下Sparkland他们的商业模式我觉得你就会懂了首先这家公司其实是由一家叫做ACCD的控股公司所组成的
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那ACCD或是ACCD旗下的百分之百控股的公司就会认购跟持有这些不动产那Spotlands也就是ACCD拥有百分之百控股旗下的一个子公司会跟ACCD签署不动产收益债权的转让合约也就是说Spotlands会首先持有这些不动产的收益债权
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那他们也会把这些所有的权状还有不动产的收益债权的转让合约都公开在他们的官方网站上面那Sparklings在取得这个不动产收益债权之后呢他们会把它拆分成比较小的不动产收益债权也就是说他们会去碎片化这个收益债权那每一份呢大概就是100美金左右这样子所以这样就可以降低投资人的门槛
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那这些债权呢其实都是受中华民国政府所明文保护的契约关系之后再透过区块链他们把这些债权实现输入权的归属意思就是说投资人可以持有这个Token来证明他们在法律上面是拥有这部分的不动产债权那我这边说的Token呢指的就是这份收益的凭证这些都会在投资人合约里面写得非常清楚在他们认购这些债权的时候
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OK那收益的部分呢也就是他们网站上面所说的被动收入的来源最主要就是透过租客然后每个月把租金呢交给SparkLens也就是这边的不动产债权的管理者然后SparkLens就会透过Smart Contracts智能合约每天把净收益根据他们持有的Token用USDT的形式转到每一个投资人的Wallet里面
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然后他们也有找第三方的审计公司来确保Sparklens的智能合约是安全而且公正的OK 那我们来实际看一下其中一个他们已经投资并且已经成功公开贩售收益债权的一个房地产像比如说这个220A的学区分租套房
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这套房地产每一支的不动产债权的价格是100.02 USDT然后总发行数量是5545也就是说他们一共把这个债权切割成5545个小的债权单位那根据他们的白皮书这个5545个单位是不会再增加的主要就是确保说投资人的权益所以说我们就可以用这个数字去算出投资的总额就是5545乘以100
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大概就是550000U左右那550000U大概就是1700到1800万台币左右那这边可以看到这个收益的预估是6%到8%左右这个数字就是你投资这个债权之后可以拿到的APY那这个6%到8%的APY来源他们也写得非常的清楚首先在下面你可以看到这个不动产的真实照片然后它一共有100平方公尺然后总共分租成9个套房
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就是专门租给学生那种我大学的时候也租过类似的然后这是一个双大学的学区然后这边就有物件的基本介绍在新北市板桥区地理位置优越临近多所大专院校是一个以学区为主的分租套房物件那每天租金呢介于286美元到394美元
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每個月的總收租可以達到3304U這邊你可以看到這個物件的平面圖這邊也會告訴你說這個物件的使用率這套物件基本上就是租滿的然後他們也有整合Google的地圖你也可以直接看到這個物件具體在哪一個地理位置OK那接下來就是發行總額的一個breakdown剛剛我們不是在上面有看到這個無數萬美元的發行總額嗎
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那他这边就是告诉你他具体是怎么算的首先这个债权的合约呢一共是538,000然后成交的成本呢是2,600发行的成本呢是13,500注意这边所有的单位都是USDT所以说总共加起来呢就是554,000那如果你买一个share或是买一个收益债权的话呢也就是100.02嘛所以说这个share本身就已经包含了所有合约的成本还有成交成本
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那我们接下来就来看一下这个债权收益的来源债权收益主要就是透过这个租金的收入一共是3740U那营运的费用是309其他的费用是215管理费是923U所以说这样算下来每个月的净收益大概就是3121.69
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那如果我们把这个3121.69去乘以12个月再除以一共有5545个share我们就可以算出每年每一个share大概是6.76u的收益那每一个share大概是100u左右嘛
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也就是说每年会有大概6.8%左右的年化回报率然后你也可以在这边点开看到他们这个收益债权转让的契约书里面就是有所有的法律文件还有包含这个物件的所有权状证明说Sparkland是真的持有这个不动产收益的债权而不是什么庞氏骗局那如果你想要的话你也可以实际自己亲自到这个物件的地址去考察或者说去了解一下真实的这个出租情况
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OK那我来说一下我自己的看法首先呢我觉得这个商业模式呢非常的聪明对于投资人或是一般的用户来说呢你可以完全避免掉投资房地产的复杂程序像我自己刚开始投资房地产的时候呢就犯了非常多的错误那Sparklands团队呢本身他们在台湾做房地产投资呢已经有非常多年的经验
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加上他们有专业的税务法律还有市场调查的团队背景等于是说在前期购买房地产装潢维护到分租的这个部分呢你完全不需要做任何的事情而且用户真正投资的是这个不动产的收益权不是产权本身意思就是说呢其实你投资的是一个已经开始赚钱的生意而不是这个生意本身拥有的资产
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所以说投资人也不太需要去担心房价的波动只要房子能够租出去他就会产生收益那这个收益也就会转换成你的投资回报每天像给股息的方式给到你的钱包里面而且如果最终房价涨上去的话之后Sparklens把你这个房地产给卖掉了那你也会得到这个部分的资本利得
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因為你也是房地產收益的債權人之一那對於Sparklens來說呢他們只要確保說這套物件能夠提供穩定的現金流等到債權販售完成之後呢他們就可以把債權合約獲得的資金呢再拿去投資下一套能夠產生現金流的房地產
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那關於Spotlands他們自己本身的商業模式他們是怎麼賺錢的呢?其實就是靠每個月管理房地產的物業管理費比如說像我們剛剛講的這套房子是2.5%然後再加上所謂的發行成本裡面本身就會有裝修成本還有錢制的一些費用這些就是Spotlands他們賺錢的商業模式
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所以对于用户或是投资人来说你需要做的尽职调查就是确保说这个物件有没有稳定的现金流的潜力而且如果我们按照他们平台房地产的物件来看的话看起来他们是只有把已经开始产生稳定现金流的物件放到平台上面另外这边要注意的是这个收益债权其实是有个效期的像比如说这个20A的物件它的收益债权是到2031年的2月14号截止意思就是说等到这个截止日到
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投资人就可以用这个Token跟Sparklens赎回他原本支付的本金也就是我们刚刚提到那个每一个Share是100.02U那不管到时候这个房价是涨了还是跌了你都可以拿回你的本金那如果到时候房价涨的话那投资人也可以选择继续跟Sparklens续约这个收益债权因为这样子做的好处就是之后哪一天他们把这个房子给卖了比如说当初买的时候是100万那过了10年之后比如说涨到200万
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那这其中的100万的资本利得呢也是属于这个收益债权人的权益所以所有的收益债权人呢都可以平均分到这个资本利得的获利那如果最终房价不幸下跌的话再加上SpotBank决定把房产
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那收益債權人在法律上面同樣也可以拿回他們本來投入的本金也就是同樣100.02U但是這邊要注意的就是投資的風險由於這個物件最終賣出的價格比當時買的價格還要低有可能導致Spotlens在出售的時候產生一個資金的缺口因為他們在跟債權人解約的時候他們需要把這個收益債權人的本金退回去給他們舉例來說房子可能一開始是100萬買的
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那最后呢不管什么原因最后只卖到50万但是因为收益债权人呢当时购买的合约是100.02U每一个share那他们就会大概有50万美金的资金亏损那这个部分呢就是Sparklens他们自己本身就需要承担的一些亏损所以我认为投资Sparklens的收益债权最大的风险呢就是Sparklens本身如果倒闭的话就像刚刚举的那个例子在最坏的情况下如果房地产本身呢产生不了收益加上房价下跌
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導致最後賣錯價格低於原本購買的價格的話那是有可能最終造成資金缺口越來越大那SpotLens最終是有可能會因此而倒閉的那如果真的破產倒閉的話法院在清算SpotLens資產的時候債權人就可以以Creditor的身份去拿回他們應得的權利當然這些都是一些比較極端的情況但是在投資任何東西之前都必須先了解風險了解最壞的情況
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OK那這邊給大家看一下Spotlens平台他們的介面用戶在註冊完之後會需要KYC在KYC之後他們就會自動幫用戶創建一個錢包那之後你就可以在他們的平台上面開始認購你感興趣的這個收益債權OK那這邊你可以選擇直接用USDT來購買或是選擇信用卡購買
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那信用卡购买的话当然是最简单的一个选项但是呢因为这是第三方支付加上会有这个汇率转换的原因如果用信用卡购买的话大概会有5%的耗损在这个购买的成本上面所以说对于用户跟投资人来说如果要购买的话
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他们建议是最好以USDT的形式去认购那USDT的话你就需要在你的钱包里面先入金这部分呢其实我在之前的影片里面就很详细的跟大家介绍过在台湾是怎么样用MAX出入金币安你可以去看一下那几影片的教学基本上就是把币安的地址呢换成你的Sparkland里面的钱包地址就可以了
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然后他们也是用BEP20的链复制你在SpotFence上面这个钱包地址之后呢你就可以把U给转进来了那具体的流程呢你也可以参考他们的这个官方教学影片当你认购之后呢就会有一堆的合约要签这些都是收益债权相关的合约最主要还是确保你的法律权益那当你签完之后呢就等于是认购完成了
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回到主控板就可以看到你所擁有的平證總數這邊你可以看到我是已經購買了300個20A的債券平證所以錢包目前的總資產大概就是3萬U左右根據我們剛剛算出來的6.8%的年化回報率的話我每年可以收到大概2000U左右的不動產債權被動收入然後這個債權是到2031年截止到期
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那之后呢我也可以再看要不要继续跟他们续约好啦那以上就是整个Sparklens的使用流程跟商业模式我自己是觉得他们在确保投资人的法律权益上面是花了不少心思至少对于用户还有债权人权益方面呢都有非常透明公开的把所有资讯呢跟法律文件给大家看
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而且所有的营运还有操作看似都符合中华民国的法律当然这集影片不是投资建议也不是开户建议我今天讲的内容也全部都是Sparklens他们已经公开的资讯加上我去跟他们咨询得到的一些答案如果你最终决定要投资或是开户的话一定要做好你自己的净值调查
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如果你有時間的話也可以去看一下他們實體的物件去現場感受一下這個氣氛那我自己是很開心可以看到越來越多的台灣新創公司願意用區塊鏈的技術來做以前做不了的事情讓投資房地產的收益變得更簡單那也歡迎大家在影片底下留言分享你的看法那我們下次見囉
