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哈囉大家好我是Terry之前看到不少網友在影片底下留言問我說買美股用哪一個交易平台比較推薦所以我想說今天來跟大家分享一下普遍在台灣大家最常用的幾個交易平台其中包含IB銀行證券Firstrade第一證券還有台灣本土的副委託券商他們的區別像是手續費出入金的費用安全性
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還有使用者體驗還有各方面其他亂七八糟你可能不知道的細節那在影片開始之前呢有看過我之前影片的網友應該知道IB Intel證券是唯一一家我有在長期合作的交易平台但是今天這集影片呢我不會去特別推薦IB他們也沒有贊助今天這集影片我會非常公正的以一個用戶的角度去分析這些選項然後我會先講事實然後再陳述我自己的看法
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那為什麼我會拿IB、Firstrade、台灣本土的副委託來講最主要的原因就是首先這三個我自己都有用過而且IB跟Firstrade也是網路上比較有名網友經常推薦的交易平台用的人也是蠻多的我在台灣的朋友有在投資交易美股的都是用這兩個平台的平台
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那今天这一集影片呢也没有任何的券商赞助纯粹是分享一下我自己个人的使用经验那至于台湾本土的券商呢我自己用过的是元大证券的付委托因为我之前帮我妈买美股的时候就是用元大证券的付委托所以我自己也有一些操作的经验那我们就先来讲钱的部分首先是开户入金的门槛可能在以前那个年代会有一些券商有这个最低开户门槛但是现在呢基本上所有的券商都已经没有这个最低的入金门槛了
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所以你不太需要担心你的资本额比较小的这个问题那交易下单手续费这部分呢应该算是所有的散户投资人最关注的重点因为这就直接牵扯到你每一次下单的交易成本也是券商一般来说最主要的收入来源那IB的下单手续费呢分为两种一种是阶梯式的另外一种是固定式大部分的人都会选择阶梯式因为这个选项对一般的散户投资人来说是最便宜的
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JT4的交易是按照每个share每个股份来算的交易每个股份是0.0035美金也就是台币大概一毛钱然后每一笔交易有一个最低0.35美金的手续费我们来举个例子好了假如你下单买10股的特斯拉股票那手续费就是0.35美金大概就是10块钱台币假如你今天下单是100股的特斯拉的话手续费还是10块钱台币
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假如你今天下单了500股特斯拉的话首续费大概是1.75美金也就大概是50块钱台币因为500股乘以0.0035就是1.75对于大多数的人来说应该都不会有这么大的交易金额跟股数除非你的单股股价很低像是我们刚刚提到的500股特斯拉的股票就是八九万美金一个单我觉得对大部分的散户用户来说每一个交易单的首续费大概就是10块钱台币
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那这个10块钱台币的手续费呢是针对IB国际版的用户如果你是美国居民的话你可以选择IBKLite就有零手续费交易那First Trade主打的就是零手续费交易不管你是国际用户还是美国用户都是零手续费元大证券的付委托下单的手续费是0.5%最低交易手续费是35块美金也就是说假如你买10股的特纱好了手续费要1100台币
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然後你買100股特斯拉的話手續費就要85美金也就相當於2700台幣我覺得這個手續費算是蠻貴的付委託之所以貴的主要原因是因為本土券商他需要透過上手券商的API來下單像是IB本身就是一家上手券商所以說你每一筆交易是經過兩個中間人然後付委託也要幫你去管理資產可能就是這些原因造成手續費很高
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我覺得這個手續費對一般的閃戶投資人或是小資本的投資人來說非常不友好我知道元大證券他們好像也有推出一個定期定額的手續費優惠沒有低銷是0.3%每一筆我覺得就算是這樣子還是蠻貴的比如說你每個月定期定額買1000塊美金的股票好了那手續費就是3塊錢美金一個月
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那我们刚讲的是交易手续费我们现在讲一下入金的手续费在这边IB跟Full Strait都差不多入金券商是没有收任何手续费的但是假如你没有美金你就需要先把台币换成美金然后再把美金透过国际电汇转到券商美国的账户
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那我刚讲的这一道入金程序呢这边就有两道手续费第一个就是把台币换成美金这边就看你是用哪一家银行去换汇他们给的汇率差还有收取的点差再来就是把美金电汇到券商这部分也要看你是用哪一家银行去汇款汇款银行会收取一部分的手续费那这边IB有个特别的功能假如你有IB支持的另外27种货币像是欧元、港币、日元、加币或是澳币你也可以在IB平台上面直接换汇
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他們的匯率就是中間價加上非常低的點差所以很多人其實用IB是用來換匯的我自己也換過了他們的匯率真的是非常的划算但是比較可惜的就是IB目前還沒有支持台幣另外一個選項是IB也支持WISE這個選項我聽說手續費也比較低但是因為我自己沒有試過所以說我就不多介紹了
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First Trade 就没有其他的选项他们只接受美金的汇款如果你用元大证券付委托的话就可以省下电汇的手续费但是假如你用台币直接扣款买股票的话还是会有一个中间换汇的点差跟汇率差再来就是出金的手续费IB用户的话每个月有一次免费的出金超过一次的话每一次就是10块钱美金每一笔出金的费用First Trade 是25块美金每一次出金的费用这边要注意的是在IB跟First Trade出金的时候
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IB 虽然有免费的出金First 税要25块美金除此之外呢你的收款银行可能也会收取一笔电汇结款的费用我自己是试过台湾的国泰世华一笔大概是5、6块美金但是因为大多数人不会经常出金所以我觉得还好如果你经常需要出金的话那可能用IB会比较划算因为他们每一个月会给你一次免费的出金那假如你用元大复委托的话就没有所谓的出金费用也没有所谓的电汇结款的费用
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另外稍微进阶一点的用户会用杠杆IB的margin利率贷款目前是6.83%随着你的交易量变大的话这个利率会更便宜
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First trade的话是13.75%利率也会随着你的交易量递减那至于元大复委托应该说所有的复委托都是一样他们不能用margin但是假如你在元大的话你可以开一个CFD账户CFD的话我在之前影片里面就有讲过CFD可以用杠杆那这个部分呢对一般的投资人来说是不太需要的我自己也从来不会开杠杆去炒股
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我就偶而做个option就这样而已再来就是闲置资金的利息如果你的美金在券商里面放着这些闲置的资金IB目前最高可以给到4.83%的利息然后First Trade是0.45%基本上就等于没有但是IB这个4.83%是按照你的现金还有资产额度来做调整的
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我會把連結放在影片底下的資訊欄你可以自己去試算一下這個利息有多少那元大證券的話我自己其實不太清楚就我所知應該是沒有所謂的利息的除非你把資金轉到他的活期存款帳戶當然這邊我有可能是錯的如果你有用過的話可以麻煩在影片底下留言區跟我講一下那至於資金的安全性跟合法
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合规这部分呢IB跟First Trade你完全不需要担心他们都是受到美国Finra监管每一个用户每一个账户都有SIPC50万美金的保险额度这个是适用于任何国家的用户不只是美国用户而已另外他们还有Lois of London的额外保险我觉得这个就不用多讲了50万美金其实已经很够用了像我自己的话目前一共有用4个交易所每一个交易所都有一个账户
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假如你也像我一样担心这个50万美金保额不够用的话你也可以在不同的交易所上面开户至于元大证券的话因为付委托是经过上手券商去下单的我在网路上面找不到他们上手券商的资讯如果有知道的网友也可以在影片底下留言跟大家分享
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我自己的猜測他的上手券商應該是IB如果上手券商是IB的話我覺得就不太需要擔心但是有一點我不是很確定的就是這個50萬美金是不是保護每一個下手券商的用戶還是說所有的下手券商的用戶共同使用這個50萬美金的保護
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對上手券商來說下手券商是不是只是一個單一用戶呢?我自己的猜測應該不是這麼簡單應該每一個用戶都有50萬不過具體的情況我不清楚網路上有沒有很明確的答案但是我覺得風險還是偏低因為像IB這種上手的券商他們是一家上市的公司他們有額外的資金儲備還有所有的資金方向都是公開受到很嚴格的監管
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就算假如今天這份SIPC沒有保護到你他們也有潛居Covid的虧損所以我覺得不太需要擔心副委託的安全性另外就是關於這些券商的歷史跟規模IB跟Firstrade都是美國的券商IB是在1978年成立的Firstrade是在1985年成立的元大證券是1996年他們在業界都有累積一定的歷史跟名聲IB一共有服務34個國家的用戶支持27種貨幣
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在全球一共有250萬個用戶是一家上市公司Firstrade的話也是服務超過30幾個國家的用戶目前只支持美金的貨幣然後用戶量估算是大概60萬因為它是一個私人公司還沒有上市所以很多數據是沒有公開的那元大富委託的話目前只有支持台灣用戶也是一家私人公司那我們來講一下客服的部分
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IB有十幾個地區的客服專線除了每天24小時中英文電話客服之外也有線上客服Firstrade電話客服也有中英文的但是工作時間就是以美東的時區為主沒有線上的客服IB跟Firstrade都有Extended Hour Trading就是盤前盤後交易
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付委托的话就没有这个功能另外Firstrade目前只支持美国证券交易像是NASDAQ或是ADR但是IB就有超过150个国际市场可以交易像是港股、日股、欧洲国家而且IB还有其他非常多的交易产品只要你能想到的IB基本上都有支持像是加密货币、外汇、期货、黄金
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甚至還有對沖基金Hedge Fund而且假如你仍在加拿大的話IB也有支持RSP跟TFSA這些特殊的註冊帳戶美國用戶的話也有支持IRA的帳戶那最後我們來講一下網路上面的評分Nerd Wallet就是美國這邊比較有公信力的評價網
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IB 给的是 5 分满分然后 First Trade 是 4.4 分都算是非常高的分数然后在 Investopedia 上面IB 是 4.6 分First Trade 是 3 分那我刚刚讲的这些以上都是事实最后我来讲一下我自己的总结我觉得假如你的资金量很小然后你喜欢那种很简单无脑的 UI你也不常出入金的话然后你也只是想要简单的买一点美股没有要做任何其他的交易或是说用杠杆的话
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我会推荐你可以去看一下FIRSTREETFIRSTREET对我来讲用户的体验就是一个字简单那假如你想要用一个提供服务非常全面的一家券商假如你有可能会买黄金或是需要换外汇的话或者是说你想要有24小时的客服我会推荐你去看一下IB另外就是假如你想要做交易的话那IB绝对是首选你去问任何专业的交易员他们基本上都是用IB的
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因為IB提供非常多的交易介面他們有手機版、電腦版、網頁版各種不同的專業畫圖技術分析的功能而且他們還有API可以讓你做自動交易加上假如你有閒置的資金的話你也可以拿到可關的利息4.83%應該是海外券商裡面算是最高的了當然缺點就是它有一些UI設計偏老舊然後交易也會有一點點的手續費但是大部分的交易都只是10塊錢台幣的手續費而已
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我覺得這麼低的手續費你基本上可以忽略如果你每個月需要出境一次的話那在IB上面你每個月基本上就可以省下800台幣了另外關於Firstrade我自己用過的一個反饋就是他們有時候很煩因為我轉入轉出的金額比較大也比較頻繁所以他們經常把我的請求給暫停要我寫Email去解釋說為什麼我要做這些操作然後每次Email大概三四天才會回
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這是我自己真實的體驗我沒有在那邊瞎掰IB就沒有這個問題所以我自己是比較喜歡IB我也才會跟他們有長期合作當然我覺得這些都是小事情對於一般的用戶來說都不算什麼問題IB跟Firstrade都是我自己非常喜歡的券商那至於元大證券的副委託呢對於大部分的用戶來說我是比較不建議也不要說元大證券好了就是所有的副委託我覺得交易手續費太貴了再來就是我自己做事情本來就不喜歡有很多中間人副委託這個concept對我來說我不是很喜歡
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而且我觉得假如哪一天真的出事情了也会有推卸责任归属的问题还有一些不透明性当然假如你今天不想要处理换汇你也不想要去处理这些汇款到美国这些事情然后你只想要用最简单的方式直接用台币买美股你也不在乎手续费这方面的东西可能付委托就很适合像你这样的用户最后我知道除了这三个券商之外呢还有很多其他券商你可以用不代表说其他券商就不好
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我今天拿這三個出來講的原因是因為我自己親身體驗過我覺得到頭來就是看你自己個人的習慣你喜歡用哪一個券商的介面哪一個券商對你來說用起來最上手假如你的資本額比較大的話我也會建議你多用幾個券商來降低最壞情況發生的風險因為畢竟SIPC保險最高的保額是50萬美金每一個帳戶
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當然我今天講的這些東西都不是開戶建議也不是投資建議如果你覺得今天這集影片對你有幫助的話記得要幫我點個讚我花了不少時間才整理出這些資料我也會把這些整理好的資料的連結放在影片底下的資訊欄免費的一個讚對我來講就是最大的支持那我們下次見囉
