為什麼你投資賺不到錢？該選股還是投大盤？

開始了開始了是吧

不用那麼緊張放鬆就好

我覺得你看起來

你每次錄影都很ㄍㄧㄥ

因為我很不習慣啊

因為我對啊

放鬆就好

大家不知道我跟博怎麼認識的

其實我們是網友啦

嗯主要是因為你跟我背景比較相近吧

因為你是疫情那時候開始錄影的

然後那時候疫情很無聊

就一直在看一堆YouTube

然後就被推薦你的影片

就看一下這個人在幹嘛這樣子

對啊然後我們就認識了

然後然後你也很喜歡分享說

你的公司啊還有你的薪水啊

這種就點進去看一下這樣子

其實我覺得我分享的

內容都是比較

很typical engineer

會想要分享的東西

或者說我們在做的事情其實差不多

我們也是就是工作，賺錢，然後投資

就其實很單純的

然後我是今天才跟你聊到才知道

你跟我投資基本上差不多

我主要重倉三家嘛

Tesla

Nvidia跟Palantir

這三個是我最大倉位

然後其實你也是對不對

這三個也是我目前最大倉位

還有再加上Meta

然後台積電 Sofi 這樣子

嗯嗯嗯 比較有趣的是

因為你有家庭有小孩兩個小孩

然後其實正常人在這樣的情況下

他不太會想要去重倉個股

那是什麼契機讓你去做這個事情?

因為你之前有跟我

講說你之前也是都只是買大盤而已

其實我沒有真的買過大盤

OKOK

我以前是剛工作前

幾年也是比較懵懂無知

就是拿到Google RSU就

放在那邊然後沒賣這樣子

然後其實收益也不錯

可是因為那時候RSU也不多

所以收益再多也就是那個樣子

對那之所以會想要投資個股主要是

應該說就特別看好這幾家公司

就覺得說這幾家公司在未來短時間內

比如說三年內

我覺得可以表現得比大盤好

所以就把頭洗下去了這樣子

那Palantir比較像是無心插柳柳成枝

就是就是說那個時候

那時候他股價很低嘛

那時候我買的時候才25塊

那那個時候因為很多人都看好

有一些我在追蹤的一些財經網紅

他們就是都很看好

包含我嗎

對你

他就覺得說不然就當成怎麼講

就投資嘛就放一點錢進去

那時候其實也不是佔我最大部位

那時候就佔我很小部位想說放進去

然後給他放看看

不要理他看會不會長大這樣子

那沒想到就

去年幾次財報以後就長大

成我最大部位這樣子

OK了解

然後Nvidia其實也算是經典啦

Nvidia我很晚才進場我是

今年初才大舉進場

就是那時候

他因為deepseek

的新聞出來他大跌

我想說這是一個好買點

跌到120嗎還是100初的時候

110幾可是

那時候關稅戰有再跌到100以下

那時候我就沒有再加

但是那

時候deepfake他短

時間內一口氣跌了好像十幾趴吧

然後我想說這是一個不錯的買點

所以那時候就一次進場很多這樣子

我覺得Nvidia的邏輯

其實蠻蠻簡單的

我覺得大家都懂

找到好買點就上

對那金礦嘛

然後那Nvidia是做鏟子的

對這個東西大家都知道

我覺得Palantir

很多人不懂到底這家公司在做什麼

老實說我也沒有百分之百理解

因為他們的產品

主要不是面對end user

他的主要客戶都是國防部相關的

我分享一下我的投資

我自己投資Palantir的邏輯

在這個AI時代

不只是Nvidia在做這個鏟子

我覺得Palantir也

是在做這個鏟子

你覺得它的軟體

本身也是一個platform

對我覺得這是我的理解

因為我覺得大家

會rush要進去AI

然後要做AI轉型

那Palantir就是

一個很好的一個

幫你去做AI轉型

幫enterprise做AI轉型的一家公司

他們提供的軟體就是

而且它是

proven to work

對

因為它實際上的業績也表現出來

就是它的成長率非常驚人

就代表說確實是有

很多企業在用它的solution

對而且它

很多case study

是真的是蠻驚人的

就是幫很多公司省

了非常非常非常多錢

而且這種企業單的revenue stream

是一上去就很難下來的

對Palantir最厲害

讓我覺得最強的點是

其實很多公司也

可以做類似這樣的事情

但是因為他們有國防部的背書

他們對data這部分可以做到很好

也就是說一家公司要怎麼去信任

我把所有data都給你

我會去信任

一個startup會

信任一家random的一家公司

還是我信任一家已經有國防部背書

對就是他已經

把國防部的所有data都收集起來

然後甚至美國其他

部門的data都給他們

他可以把它做到這麼好

那代表說

他data security這方面

可以做得很好

然後我可以把我的data給他

這點我是覺得是他

很大的一個moat

就很多公司做不到的

對這也是為什麼我

可能十幾塊的

時候就也是投資Palantir

然後現在慢慢的倉位

就移到越變越大這樣子

對然後第三個

就是我最重的倉位是Tesla啦

那大家都知道

對是一個事實

然後你自己也

是Tesla是也蠻重的一個倉位

對

你會投資Tesla的原因

投資Tesla我覺得最

主要是就是相信Elon這個人

就是因為他現在

其實很多東西都在一個願景

就是你已經看到

他的一些prototype

但是要等

他大規模

deployment你

需要一個執行力

那投資Tesla

就是你相信Elon的執行力

他這些他

envision的這些

東西可以真的到時候全面展開

就是他的一些

願景可以全部realize

那Elon的

一些track record

是讓你覺得說

這個人我真的他真的可以做得到

就是像連Jensen都說

don't bet against Elon

就是基本上會

投資Elon的

投資Tesla的股東就是

在bet on Elon的execute

對但是我要講的

是不得不說

確實你投資Tesla這家公司

其實你是在有點

像是買一個美好的願景的概念

就是你絕對不是價值投資

對

因為他公司本身還沒有到那個

已經完全跟基本面脫鉤對

對已經脫鉤了

就是你願不願意

相信這家公司未來的這個發展

大概就是這個概念

那我知道這聽起來是蠻瘋的

因為你要去相信一家公司

然後你要把你的倉位全都賭上去

那確實是一個很難做到的一個事情

那我覺得你可以把Tesla變成

第三大倉位也是蠻厲害的

我猜你進去了也沒有到很早吧

我是在關稅戰的時候進去的

其實我以前也有進去過後來出來了

因為Tesla是一個波動很大的股票

那我最後一次進去是今年關稅戰

我做了一個sell put

然後後來被執行然後就放著

I see I see

那還OK啦那那個價格也是OK的

一直以來我們都

覺得說很多人會聽大家講說

那其實買大盤就好了

然後其實我以前也是這個概念就是說

對於大部分人來

講普遍99%的人來說

其實你就

投資大盤就好

投資S&P500的大盤

比如說VOO這種ETF就可以了

但是我現在有一點

點改變這個觀念的原因是什麼呢

因為如果你去

看整個現在美國經濟發展

其實S&P500

的這個盈利大部分都

集中在前面幾家公司

後面的公司其實是沒有表現那麼好

然後未來已經很

明顯趨勢就是AI會

再繼續把這些公司的價值拉上去

那在這樣的情況

下我個人覺得可能S&P500

其實你如果

只是單純投資S&P500

這種比較被動的方式

很多機會是被稀釋掉了

你有這樣覺得嗎

先說我覺得

投資大盤還是適合大部分人

因為之所以沒有

90%的基金管理人沒辦法贏過大盤

這是數據擺在那邊大盤就是這麼強大

但是我也覺得說

在接下來幾年確實這些

在AI上佔盡優勢的這些幾大巨頭會

把市場上大部分的

獲利給端走這個我也是很看好的

但是之所以說投資

個股不是for everyone

是因為不是每個人都適用

是因為個股的波動會很就是會很大

比如說你看像

上禮拜上禮拜因為

美國政府關門的關係

那個還有

就是因為

Michael Burry

那個空單的關係

Palantir跟

Nvidia就大回調昨天又回來了

就是個股的波動就這麼大

所以基本上要投資個股

的人你必須要先

知道說你接下來會經歷什麼東西

就是在你可能會經歷短時間內下跌

那在短時間下跌的

時候你要心情不受影響

繼續hold住

因為有很多人就是

當你在波動的時候你就抱不住了

然後可是當他回來的

時候你又把它追回來

那這樣就變成你的獲利都被吃掉了

心理素質很重要

對那其實而且

其實大部分人都是這個樣子

我也是經歷過很多次這樣子

後來才意識到說啊我不能就是

你要在主動投資上

賺錢你就必須要

做一些違反人性的東西

你之前影片有講過就是

之所以為什麼不

推薦主動投資是因為就是說

因為它的波動性太大

然後而且再加上說

有很高的機率你

可能還是沒辦法贏過大盤

就是那些你選的

股票最後加起來的

表現可能還是最後輸給大盤

還是說第三點就是說

因為你怕這個波動

性所以你不敢投太多本金在上面

那所以比起你願意

把全部的本金投在大盤上

你總獲利還是比較少，這也是其中一點

所以各種原因就是

你在做一些主動投資在選個股的時候

你必須要很清楚自己在做什麼

然後就必須心態上不能受影響

對我覺得你剛剛講的很好一點就是

其實大盤還是適合大多數的人

因為它是屬於被動投資

然後波動相對來講少很多對

甚至可以考慮的是

如果你覺得相信

未來的tech會

帶領接下來的趨勢的話

其實你可以可能allocate

部分的大盤是到QQQ上面

就比較tech driven的那些ETF

而不是單純就

只是S&P500的ETF這樣子

我覺得這個是一個

還蠻不錯的一個選擇啦

那如果你像我們比較瘋一點的話

要做到像我們這樣然後然後還賺錢

就像你剛剛講的

要做一些反人性，就比較反人性的操作

像在跌的時候你就反而要加倉

然後在漲的時候你

就要克制自己的手不要去追高

對我覺得這個是最難的

就這個理論很簡單

我覺得這很考驗你的紀律

就是就像很多

事情你知道說應該要怎麼做

可是能夠真的做到

的人很少就是還是少數

就是你知道說哪些

生活習慣可以讓你身體很健康

真的能夠從一而終貫徹

執行的人畢竟是少數

沒錯就是理論大家都知道低買高賣

這個所有人都想要做到

但是往往就是在低的時候

大家都想要把它賣掉

我依稀記得

就是那時候Tesla

跌到100甚至甚至好像

那時候大家都在唱衰他嘛

短暫時間跌到跌破100

這種通常就是當

個股下跌的時候各種

負面新聞就會出來

對啊大家就整個

市場恐慌加上所有

人都來說Tesla要歸零了

然後每個人都說我們

60塊見50塊見這些

就這種言論看到你一定會緊張

然後你就會想要把你手上的給賣掉

那這個時候其實就是看你

這個時候就要

看Terry的

YouTube貫徹信念

我我覺得能在那個

時候加倉的人其實都是很狠的

你要很狠敢願意去做這個事情

就對可能大部分

人比較難做到這個事情

所以其實還是

對於大部分人來說其實也

是投資大盤ETF最穩健

嗯嗯嗯

好那說到分散投資到不同的產業呢

最近貴金屬的走勢也是非常的誇張

六個月一年跟五

年都是跑贏QQQ跟S&P500

儘管幾天前黃金

稍微跌了一點但是

看起來是又快回來了

那大家如果有

興趣交易黃金白銀這些貴金屬的話

這邊跟大家介紹一個

合規的交易平台Mitrade

還可以交易比特幣

美股，原油，外匯和

各大指數等等超過

900多種熱門的標的

那他們也支持信用卡跟USDT

加密貨幣出入金

我覺得對於沒有

美金的朋友們來說也是非常的方便

那平台本身沒有手續費

主要是靠很低的點差來賺錢

而且Mitrade也為每位用戶

提供了100萬美金的資金安保政策

好那現在Mitrade呢

要來免費送給頻道觀眾交易券

交易券的話就是賺到的錢歸你的

虧的話是歸平台的

現在用我的影片底下連結註冊呢

入金最多可以獲得$1300美元的交易券

我會把具體活動辦法呢放在影片底下資訊欄

如果不想錯過免費交易的話

歡迎來試試看

另外一點就是我想要問波爾就是

頻道觀眾大家也

很多人都在tech工作嘛

其實tech工作薪水是很不錯

尤其是假如你是

比如說過去五年十年

都在tech的話

其實現在應該都過得不錯

對但是也有

很多人還是

在struggle存的沒有很多錢

我們剛剛有聊到

就是假如你沒有家庭小孩的話

其實早就超過fat FIRE

嗯看在哪裡在

灣區可能沒有可是

如果比如說來日本的話應該有

FIRE對你來講已經是達到了

對就就是應該說你現在

我覺得

每個人的FIRE

number不一樣

對每

個人的FIRE number

不一樣但是以你的現在的狀態生活

以我的支出來說差不多

差不多對那假如

再加上假如你沒有

小孩沒有沒有家庭的話

那可能早就已經

可以退休了就是可以躺平對

對啊那有沒有什麼建議啊

工程師要怎麼樣可以早點去FIRE

老實說最有

最有用的建議通常就是最無聊的建議

就像剛剛講的

如果你可以你知道

什麼是對的事情然後

你貫徹你的紀律去做

那其實就是基本上就是時間問題

我覺得前幾年的話那時候利率很低

那那時候如果你

可以去槓桿買房子

那就是一個不錯的選擇

我覺得很多時候就是怎麼講

你要知道你要先知道一個

對的principle

然後等待機會

然後等到機會一來

就不要猶豫立刻下手

買賣股票也是像

我剛剛講的利率的時機也是

還有就是找工作的時機也是

你找到一個對的

賽道然後剛好有這個

機會你就不要回頭

就進去就下去做這樣子

對其實人生做

這些決定都是在投資工作

各種各種決定都是在投資

對因為在對的時間

做對的事情其實就是這麼簡單

那你只要十個

裡面有超過一半是對的決定的話

其實你都不會過得太差

還有一個很重要的就是

我常常在英文

英文那些平台上網站看到就是

你能不能FIRE是

取決於你的消費習慣嘛

像像Terry這種

這麼低物慾的

當然很快一下就FIRE了

如果是以消費來說的話

你要小心就是

一些你有luxury expense creep in

就是有些人可能覺得

說我今天加薪了我就要換個大房子

我就要買個新車

像比如說有些東西

你也要分辨出分別出

說什麼東西是liability

什麼東西是asset

像車子就是liability

那我很不理解

就是為什麼很多人喜歡買豪車

因為車子本身是liability

他買他從落地的一瞬間就開始貶值

而且是大幅貶值

那如果你當然

你如果這是買的東西

可以讓你有幸福感

然後你也是對

這方面有興趣那就另當別論

但是如果是不是的

話那你就要考量到說

有些東西是會

自己是asset是它會自己增長

有些東西是不會

增長那你就要在買之前要考慮清楚

其實我覺得很多人

買豪車的原因我我我排除富豪之外

就很有錢的人那他們買豪車就是正常

那我說一般中產可能買豪車的原因是

我覺得

我不知道是不是正確就是

在那個圈子裡面

你看到旁邊的人都在做這個事情

或是可能大家會覺得

這個是一個很棒的一個事情

然後買車是一個讓你幸福感提升

應該說我覺得很多人觀念會覺得說

我這麼辛苦的賺錢為什麼

為了就是可以讓生活過得好一點然後我

可以把錢買到我自己想買的東西

那我覺得這個東西是沒有錯

完全沒有問題

完全沒有任何問題對

但問題是我覺得

很多時候是做這個事情

你得到的這個回報

是不是真的可以讓你

持續性的幸福感提升

對你就想看說

你的first principle嘛

你的終極目標是什麼？

我想要存更多錢

那或許這個短

這一筆消費或許沒有可以

會讓你更難達成那個目標

那你就要考慮清楚說這個是不是值得

對因為因為我自己的想法是

豪車對我來講確實是

yeah我買一台很屌的車我覺得很爽

那個爽只是一下子而已

我真的要爽是什麼

我真的想爽的是

我可以什麼事情都不做然後躺平

然後或是早點退休

或是完全可以在人生比較早階段

比如說30歲出頭

或是35歲的時候

我就可以不要去為了錢而工作

這是讓我覺得

可以一直在接下來人生

比較爽的一個事情

那這是我知道我自己想要的

所以我才可以用這個方式

去控制我自己不要去

可能要買一個豪車

啊或是幹什麼之類的

本身我對豪車也沒有什麼太大的興趣啦

誰不喜歡那種

很fancy的東西對

我覺得每個人都會喜歡

我當然

yeah這個東西放在

我面前我也覺得很爽

但是那個爽感就是一下下而已

對但這個也不是

說你完全不能做任何消費

我覺得只是說就

像剛才講的任何決定

都是一筆investment

你就要考慮清楚

說這筆investment是不是worth it這樣子

雖然說我可能

沒有什麼物慾但是我

覺得事實的去

reward你自己還是蠻重要的

那對我來講最

快樂的事情可能是可以

去吃一頓好吃的

或是比如說偶爾做個

商務艙這對我來

講就是一個蠻好的reward

我就不需要就是

太多物質上面的東西

也是因為這樣子

對我來講FIRE其實沒有那麼難啦

現在對我來說我會

願意正值的花錢是體驗和經驗上吧

比如說跟小孩子一起去旅行啊

還是說花錢省時間啊

有些東西你花一點小錢可以省時間

那我如果這個金額

是我覺得合理那我就會毫不猶豫去做

因為錢是買不回來時間的

沒錯對時間是唯一一個有上限的

錢永遠可以再賺時間是每個人都一樣

對

我比較想問的是因為

我們現在都蠻瘋的

我們都是很大倉位都是在個股

那你覺得在人生

哪個階段你會把它慢慢轉為大盤

就是S&P500或是QQQ之類的

還是你覺得你永遠都會一直在壓個股

比例上來說可能隨著

年紀變大可能會開始降低個股的比例

因為畢竟你隨著年紀越來越大

另外一方面來說就是

你的時間越來越少

所以你你更難去承受說大的波動

一些波動因為有些

波動雖然很快就回來

但是那也是好幾年的時間

那你可能到時候好

幾年時間佔你人生

只剩下只剩下百分之多少之類的

所以搞不好永遠回

不來就是在你有生之年搞不好回不來

對所以隨著年紀變大我可能

會allocate一些部分

到fix income

就是那些fix income可以

支撐我的日常生活花費

然後可能再多

一點一些容錯空間這樣子

嗯嗯嗯

對yeah that makes sense

我覺得我還是會

有一部分的倉位

是壓住在一些我自己很看好的

我至少會有

一小部分

fix income是可以支撐我生活花費

那剩下可能就是equity這樣子

對我覺得我是想

把我的資產一部分

是能給我一個

很充裕的生活expense這些

那剩下的錢我就

可以把它壓在我覺得很有未來的公司

你知道有一個

hack我不曉得

有沒有在影片上面

講叫buy borrow die

哦

就是你把你的

equity傳給你的小孩的時候

他的cost basis會重新調到他

接收時候的cost basis

所以他們沒有

任何capital gain

對那那那適用

在美國啦就是對

capital gain來講對

對因為美國

有capital gain tax對

對那可能這個就

不一定每個國家都都適用

而且個股的話也

很難說你可以hold

到傳到小孩的時候

因為個股就是有

這個缺點你要知道什麼時候要放手

不像大盤就無腦一直hold

對

另外一點就是我想

問你是關於crypto

因為因為你是

沒有投資任何

crypto相關的東西對吧

我之前有但是我後來就賣掉

因為那個波動實在太

大到我當初可以承受的那個波動範圍

因為crypto

跟stock market最

大的差異是它是24小時

它可以隨時因為

一個一個消息面的東西

就開始就掉下去

然後也可以隨時

因為一個消息面的東西就上來

而且它不

像stock market

有open market

跟close market

它是隨時都有可能

波動所以它的對

我那時候來說我

心臟我沒辦法承受那個波動

所以我後來就全部

賣掉但是我現在在找

我現在在找一個

時機可以買一點Bitcoin

哦我覺

買一點Bitcoin是還不錯

我有考慮買一點Bitcoin

小孩以後長大的時候

嗯我爸在那個時候是有買的

其實我那個時候

那時候大概十年前那

時候就有人在說要買Bitcoin

然後那時候大部分人

都覺得說這只是在

炒作所以我沒有去買

對而且說實話你十年前買

比如說我舉個例子

比如說你10塊錢買Bitcoin

你能不能拿到現在也很難

除非你把那個account忘掉

對除非你忘掉

很多人會覺得

說哦我如果十年前或是二十

年前就買Bitcoin

二十年前

還沒有Bitcoin

十七八年前

就是十年前那時候

就有很多人在講Bitcoin

對那問題是很多人會

想說我那時候

買我現在就怎麼樣怎麼樣

但其實現實不會是這樣

因為你可能十塊錢買

對你十塊錢買

你能拿到100我覺得就已經很屌了

對你翻十倍對不對

那很多人是可能翻一倍兩倍

他就把它賣掉了

對那就是大部分

散戶心態所以也是

為什麼很多人不適合主動投資

對沒錯所以說就是

要做一些非常反人性的東西

而且主動還有一個

沒有主動還有一個特點就是

我們剛剛講的

都是那些長期往上的個股

但是也有一些個股

是下來就回不來了

這也是主動投資的風險

對

對

沒錯